Правила предоставления микрозаймов

Микрозайм – читайте Правила предоставления микрозаймовПравила предоставления микрозаймов разрабатываются каждым МФО в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010, и определяют порядок и условия предоставления микрозаймов для физических и юридических лиц. Поэтому, не смотря на индивидуальное авторство Правил, можно говорить об общих тенденциях данных документов.

Состоят Правила из нескольких разделов, и мы остановимся на основных моментах, которые следует тщательно изучить при оформлении микрозаймов. Речь идет о займах для физических лиц.

Требования к заёмщику

Микрозайм предоставляется, как правило, гражданину РФ, (реже – имеющему временную регистрацию). Возрастные ограничения принимаются в каждой МФО по своему усмотрению. Иногда определяется только нижний возрастной порог, в большинстве случаев указывается и максимально допустимый возраст. Если заемщик – пожилой человек, зачастую требуется поручительство или залог.

Требуется к предъявлению паспорт, идентификационный код, и в некоторых МФО необходимо предоставить еще один документ из предложенного списка.

Размер микрозайма, сроки, процентная ставка

Раздел, который надо внимательно изучить. Каждая финансовая организация разрабатывает несколько видов микрозаймов, типа – «Потребительский займ», «Займ до зарплаты», «Быстрые деньги» и пр. Как правило, микрозаймы отличаются максимальными суммами предоставляемого кредита, сроками, процентными ставками и условиями погашения.

Небольшие займы выдаются без поручительства и залога (лимит устанавливается каждым конкретным МФО. Часто это – 10-20 тыс. рублей).

Суммы займов более значительные и на срок 12 месяцев требуют залогового обеспечения. Расходы по оформлению документов на залоговое имущество – забота соискателя.

В зависимости от вида микрозайма, устанавливаются сроки и порядок его погашения.

Для займа, рассчитанного на 21 день – возврат осуществляется единовременно, по истечению срока кредита, с учетом процентов.

Если займ предоставляется на срок более месяца, выплаты осуществляются еженедельно установленными долями. Некоторые МФО позволяют еженедельно выплачивать проценты, а сумму кредита внести по истечении срока кредита.

Для долгосрочных займов (от 12 до 60 месяцев) составляется график платежей и процент рассчитывается сугубо индивидуально, в зависимости от того, насколько весомое обеспечение кредита может предоставить соискатель.


В каждой микрофинансовой организации существует документ, называемый Тарифом процентных ставок, в соответствии с которым они и начисляются. И если банки, при оформлении кредита, обязаны предоставить заёмщику всю информацию о составляющих эффективных процентных ставок, то для МФО нет такого закона. Поэтому, заёмщик может остаться в неведении относительно дополнительных комиссий, платежей. Стоимость и без того дорогого кредита может оказаться выше ожидаемой.

Досрочное погашение и штрафы за нарушение графика платежей

При подписании договора обратите внимание на то, как прописаны способы погашения займа. Избегайте ситуации, когда вносить платежи позволяется вносить только в одном из офисов МФО или только одним способом (переводом, например).

Обратите внимание – когда будет считаться исполненным платеж – с момента внесения платежа вами, или с момента поступления денег на счет МФО. Если платеж будет внесен за три дня до назначенного срока, но в эти дни не проводились банковские операции (выходные, праздники), то деньги на счет МФО не придут вовремя, и вы можете быть наказаны штрафами за нарушение графика.

Задержка платежа чревата двойной процентной ставкой за каждый просроченный день. Заёмщикам следует помнить, что нескольких пропущенных платежей достаточно для того, чтобы его долг был продан коллекторскому агенству, которое действует весьма решительно.

При досрочном погашении проценты должны начисляться только за время использования займа. Проконтролируйте этот момент.

В ваших интересах быстрее погасить задолженность, но не в интересах МФО, поэтому не все финансовые организации дают своим клиентам такую возможность. Многие позволяют досрочно оплатить займ только по истечении определенного срока договора.

Одним словом, оставайтесь бдительными и внимательными, если уж решились на микрозайм. Прочтите внимательно раздел Права и обязанности сторон. У МФО прав очень много, а у заёмщика – одни обязанности.