Потребительский кредит под залог

Если рассматривать потребительские кредиты с точки зрения обеспечения, то их можно разделить на две большие группы: потребительские кредиты под залог и без залога. Наличие залога ощутимо влияет на стоимость кредита. И это понятно – чем меньше риски банка, тем лояльнее процентные ставки.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Взять кредит на потребительские нужды на более выгодных условиях можно под залог объектов недвижимости, например, квартиры.

Особенности потребительского кредита под залог недвижимости:

  • Максимальная сумма кредита не должна превышать установленной банком доли от рыночной стоимости объекта недвижимости
  • Обеспечение в виде залогового имущества должно перекрывать сумму задолженности с учетом процентных ставок
  • Случается, что банки требуют, чтобы на момент подписания кредитного договора, в квартире или доме не было прописанных жильцов
  • Надо учитывать возможные дополнительные расходы при оформлении данного кредита в пользу аккредитованных банками оценочных компаний за оценку залогового имущества. Иногда банки делают оценку за свой счет, но эти расходы закладываются в процентную ставку
  • Часто банки требуют застраховать залоговое имущество. У большинства банков есть договоры с определенными страховыми компаниями, услугами которых и предлагается воспользоваться заёмщикам
  • Теоретически возможно оформить часть квартиры или дома в залог, но практически банки на такие сделки не идут
  • При заключении кредитного договора обычно составляется договор залога.

Самая большая опасность потребительского кредита под залог объектов недвижимости состоит в том, что достаточно трех просроченных платежей для того, чтобы банк начал процедуру отъема недвижимости, предоставленной в залог по кредиту.


Кроме обычного пакета документов для заключения кредитного договора, соискатель должен представить документы по залоговой недвижимости:

  • Кадастровый паспорт
  • Документ, подтверждающий право собственности (акт купли-продажи, приватизации, передачи по наследству и пр.)
  • Справка о прописанных лицах, если речь идет о квартире или доме
  • Справка об отсутствии обременений или арестов на недвижимость
  • Справка об отсутствии долгов по платежам за коммунальные услуги.

Потребительский кредит под залог автомобиля

В том случае, если у соискателя есть транспортное средство, возможен вариант оформления кредита под залог автомобиля.

  • Каждый банк определяет типы автомобилей, под которые он может дать кредит
  • Автомобиль, выступающий в качестве залога, должен находиться в полной собственности заёмщика
  • Автомобиль не должен числиться в залоге по другим кредитам
  • Стоимость автомобиля определяет возможную сумму кредита и определяется аккредитованными банками оценочными компаниями
  • Срок эксплуатации автомобиля устанавливается каждым банком отдельно, но, как правило, - не более трех лет.

Автомобиль также выступает в качестве залога в обязательном порядке, если кредит оформляется на его покупку.